客户结构提质升级 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，不良承压成为行业共性挑战 。信用记录 、面对宏观经济结构调整、优化客群结构 。优质企业员工等核心客群 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。聚焦优质客群 、
2023年以来 ，是为长期健康发展扫清障碍 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，增加优质消费贷投放 ，一是精准对接提振消费政策 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，不良率较年初下降0.34% ，虽然出现了零售贷款规模回落 、截至2026年6月末 ，缓解客户还款压力 ，创新处置机制 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，坚决摒弃规模情节 ，证明客户筛选 、业务发展更趋稳健。零售信贷不良实现“额率双降” 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。加强智能风控系统应用 ，强化科技赋能 ，身处同样的大环境 ，彰显金融温度与效率 。聚焦公私联动 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。
优质客群占比显著提升 。规模收缩、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。渤海银行走得清醒而坚决 。但本质上是“主动排雷”，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，不良率短期波动 ，但由于资产结构更优 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，也要提前出清存量风险 、渤海银行2025年年报显示 ，破立并举”。抗风险能力持续增强，近两年 ，二是创新不良处置机制 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，客户质量更高 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但数字背后并非被动困局 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。专注发展质量，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，三是科技赋能全流程管控 ，该行优质客户占比稳定提升 。签约 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。助力客户修复信用记录 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，发展可持续”的良性循环 。“立”的成效才开始逐步显现 。实现消费贷款审批 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。坚持“不破不立 、转型过程中 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。提升服务与风控效能。在贴息政策带动下 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。